美國 FinCEN 撤回非託管錢包與混幣兩項加密貨幣監管提案
美國財政部金融犯罪執法局（FinCEN）撤回兩項加密貨幣監管提案：2020 年要求銀行與金錢服務業者申報「非託管錢包」交易的提案，以及 2023 年針對國際混幣交易的申報提案。撤回公告在美國時間 10 月 5 日送交、10 月 6 日正式刊登聯邦公報。兩項提案都還沒定案就被撤回，台灣交易所的轉帳規則不受影響。
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資料查證時間：2026-10-06 08:00（台北時間）
BACKGROUND / 背景
發生什麼事：兩項擱置多年的提案正式撤回
根據 FinCEN 送交聯邦公報的非託管錢包撤回公告，2020 年 12 月 23 日刊登的原提案，要求銀行與金錢服務業者在客戶與非託管錢包往來時，單筆或 24 小時內累計超過 1 萬美元就要向 FinCEN 申報並驗證客戶身分，超過 3,000 美元則要留存紀錄。FinCEN 表示不會再對這項提案採取任何行動。
另一份混幣撤回公告則指出，2023 年 10 月 23 日的提案是依美國《愛國者法》第 311 條，把國際混幣交易認定為主要洗錢疑慮類別，要求金融機構申報金額、幣種、錢包地址、交易雜湊值與 IP 位址等資料。The Block 的報導與 Cointelegraph 的報導都確認兩項提案同時撤回。
IMPACT / 影響
撤回理由：定義過廣恐影響正常使用
兩份公告都引用白宮數位資產市場工作小組在 2025 年 7 月發布的報告。混幣公告寫到，公眾意見認為原提案對混幣的定義過於廣泛，可能對合法活動造成寒蟬效應，也會讓金融機構承擔沉重的申報負擔。
不過，FinCEN 仍表示不法人士持續利用混幣等工具妨礙執法調查，並會繼續監控與混幣相關的洗錢、資恐等活動，未來可能再採取措施。撤回的是尚未定案的提案，不代表使用混幣服務沒有法律與資金風險。
FOR TAIWAN / 台灣讀者
台灣讀者該注意什麼：美國提案不等於台灣規則
這兩項提案原本規範的是美國的銀行與金錢服務業者，撤回不會改變台灣交易所的轉帳要求。台灣交易所之間轉帳要附上轉出人與收款人資料的規定由金管會另行規劃，本站的台灣加密貨幣轉帳新規整理說明了門檻與適用範圍。
非託管錢包就是由使用者自己保管私鑰的錢包，和交易所帳戶的差別可以先從加密貨幣新手入門了解。若有人以「美國已經放寬」為理由，推銷代為混幣、洗白資金或繞過交易所審核的服務，應視為高風險訊號並停止轉帳，加密貨幣詐騙防範指南整理了常見話術與查證步驟。
WHAT NEXT / 後續
接下來觀察：美國監管鬆綁的下一步
後續可觀察 FinCEN 是否提出新的監控做法，以及美國其他監管機關近期的加密貨幣規則動向，例如美國社區銀行公會控告 OCC 的信託執照訴訟。相關進度會整理在每日新聞的監管與資安動態，並附上來源與查證時間。
FAQ / 常見問題
常見問題
FinCEN 這次撤回了哪些提案？
FinCEN 撤回兩項提案：2020 年 12 月要求銀行與金錢服務業者申報非託管錢包交易的提案，以及 2023 年 10 月把國際混幣交易列為主要洗錢疑慮並要求申報的提案。撤回公告在美國時間 2026 年 10 月 6 日刊登聯邦公報。
非託管錢包是什麼？
非託管錢包是由使用者自己保管私鑰的錢包，不是由交易所或其他金融機構代為保管。原提案要求銀行與金錢服務業者在客戶與這類錢包往來超過 1 萬美元時申報並驗證身分。
撤回混幣提案代表使用混幣服務沒有風險嗎？
不是。FinCEN 在公告中表示，不法人士仍持續利用混幣等工具妨礙執法調查，並會繼續監控相關活動，未來可能再採取措施。
這次撤回會影響台灣交易所的轉帳規定嗎？
不會。兩項提案規範的是美國的銀行與金錢服務業者。台灣交易所之間轉帳要附上雙方資料的規定，由金管會另行規劃。
DISCLOSURE / 聲明
風險聲明與利益揭露
風險聲明
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SOURCES / 資料來源
資料來源
- 聯邦公報公開檢閱文件 2026-20430（FinCEN，2026-10-05 送交、2026-10-06 刊登）：Requirements for Certain Transactions Involving Convertible Virtual Currency or Digital Assets; Withdrawal撤回 2020-12-23 刊登（85 FR 83840）的非託管錢包提案；原提案對象為銀行與金錢服務業者，逾 1 萬美元申報並驗證身分、逾 3,000 美元留存紀錄；FinCEN 不再推動。
- 聯邦公報公開檢閱文件 2026-20429（FinCEN，2026-10-05 送交、2026-10-06 刊登）：Proposal of Special Measure Regarding Convertible Virtual Currency Mixing; Withdrawal撤回 2023-10-23 刊登（88 FR 72701）、依《愛國者法》第 311 條的混幣提案；撤回理由（定義過廣、寒蟬效應、申報負擔）與持續監控的說明。
- The Block（2026-10-05）：Treasury withdraws crypto mixing rule, citing concerns over chilling effect on legitimate activity獨立報導：兩項提案撤回、原提案年份與門檻、2025 年 7 月白宮工作小組報告，並整理業界過去的意見。
- Cointelegraph（2026-10-05）：FinCEN withdraws proposed crypto mixing rule over legitimate activity concerns獨立報導：撤回 2020 年 12 月非託管錢包與 2023 年 10 月混幣兩項提案，引述寒蟬效應與申報負擔理由。
- 鏈新聞 ABMedia（2026-10-05）：FinCEN 撤回非託管錢包、混幣監控規則提案中文報導：兩份公告 10 月 5 日送交、10 月 6 日刊登聯邦公報，原提案內容與門檻。